5月6日，廣東六家“一行兩局”金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布通知，就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》(簡(jiǎn)稱(chēng)《細(xì)則》)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
六家“一行兩局”金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別是人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局，根據(jù)授權(quán)共同開(kāi)展“跨境理財(cái)通”大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管工作。
上述六家機(jī)構(gòu)在起草說(shuō)明中稱(chēng)，粵港澳大灣區(qū)經(jīng)貿(mào)往來(lái)密切、人員交流頻繁，居民個(gè)人在區(qū)內(nèi)跨境工作生活非常普遍，對(duì)跨境理財(cái)存在較大需求。一方面，港澳地區(qū)個(gè)人希望購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬到內(nèi)地投資的渠道；另一方面，內(nèi)地居民希望購(gòu)買(mǎi)港澳銀行的投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)配置多元化。
“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。另外，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元。
值得注意的是，港澳投資者可以購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品，但現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品除外。
對(duì)于投資人，《細(xì)則》參考合格投資者制度，明確內(nèi)地投資者應(yīng)滿(mǎn)足的相關(guān)準(zhǔn)入要求。
對(duì)于“南向通”業(yè)務(wù)，內(nèi)地投資者需滿(mǎn)足以下條件：(一)具有完全民事行為能力；(二)具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶(hù)籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社�；騻�(gè)人所得稅滿(mǎn)5年；(三)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。
開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融管理部門(mén)規(guī)定的相關(guān)要求。港澳投資者業(yè)務(wù)資格由港澳合作銀行進(jìn)行核實(shí)。
其中，“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：(一)內(nèi)地理財(cái)公司(包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司)按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷(xiāo)銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品除外)；(二)經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷(xiāo)銀行評(píng)定為“R1”至“R3”風(fēng)險(xiǎn)的公開(kāi)募集證券投資基金。
“南向通”業(yè)務(wù)可購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品由港澳管理部門(mén)規(guī)定，詳情請(qǐng)參考港澳金融管理部門(mén)頒布的細(xì)則。
《細(xì)則》要求，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)滿(mǎn)足以下條件：(一)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；(二)具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；(三)已建立開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶(hù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保具備從事“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理需要的專(zhuān)業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源；(四)建立“跨境理財(cái)通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機(jī)制；(五)具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行還需具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所代銷(xiāo)“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門(mén)相關(guān)要求。無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大事件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可。
《細(xì)則》要求，港澳投資者與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行發(fā)生糾紛爭(zhēng)議時(shí)，可以通過(guò)以下途徑解決：(1)與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行協(xié)商和解；(2)請(qǐng)求內(nèi)地金融消費(fèi)者、投資者保護(hù)等金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解；(3)根據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，向內(nèi)地代銷(xiāo)銀行所在地有關(guān)金融管理部門(mén)反映。對(duì)于涉及粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市以外的內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人等機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)問(wèn)題的投訴，由大灣區(qū)金融管理部門(mén)轉(zhuǎn)交產(chǎn)品發(fā)行方所在地金融管理部門(mén)處理；(4)根據(jù)與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行達(dá)成的協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向有關(guān)人民法院提起訴訟。
粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)
第一條 (試點(diǎn)依據(jù))為貫徹落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，深化粵港澳金融合作，根據(jù)《金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》、《中國(guó)人民銀行香港金融管理局澳門(mén)金融管理局關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的聯(lián)合公告》和有關(guān)法律法規(guī)，制定本實(shí)施細(xì)則，明確“跨境理財(cái)通”大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)要求。
第二條 (業(yè)務(wù)定義) “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱(chēng)“投資產(chǎn)品”)。“跨境理財(cái)通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷(xiāo)售銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。
第三條 (名詞釋義)本細(xì)則所稱(chēng)“內(nèi)地代銷(xiāo)銀行”是指代理銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“港澳合作銀行”是指與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行合作開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)、為港澳投資者開(kāi)立“北向通”匯款賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“港澳銷(xiāo)售銀行”是指銷(xiāo)售“南向通”投資產(chǎn)品的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“內(nèi)地合作銀行”是指與港澳銷(xiāo)售銀行合作開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)、為內(nèi)地投資者開(kāi)立“南向通”匯款賬戶(hù)并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。“港澳投資者”是指符合“北向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的港澳地區(qū)居民個(gè)人，“內(nèi)地投資者”是指符合“南向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民個(gè)人。
第四條 (管理原則)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)按照“業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地管理”原則，遵循粵港澳三地賬戶(hù)、資金、投資產(chǎn)品銷(xiāo)售與管理的相關(guān)法律法規(guī)。
第五條 (監(jiān)管合作安排)中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、香港金融管理局、香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)、澳門(mén)金融管理局簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡(luò)協(xié)商機(jī)制，建立公平交易秩序，保護(hù)投資者權(quán)益。中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行根據(jù)中國(guó)人民銀行總行授權(quán)，廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)，廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局根據(jù)證監(jiān)會(huì)授權(quán)共同開(kāi)展“跨境理財(cái)通”大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管工作。
第六條 (三反要求)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)。
第七條 (合作模式)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)與經(jīng)港澳金融管理部門(mén)確定納入試點(diǎn)范圍的港澳銷(xiāo)售銀行和港澳合作銀行通過(guò)協(xié)商開(kāi)展合作，簽署“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確各方責(zé)任義務(wù)，就銷(xiāo)售人員管理、產(chǎn)品信息及銷(xiāo)售要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享和定期核對(duì)、落實(shí)反洗錢(qián)和反恐怖融資各項(xiàng)工作要求等達(dá)成共識(shí)，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務(wù)。
第八條 (投資者教育)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)加強(qiáng)投資者金融知識(shí)教育，在開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)時(shí)宣傳“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”理念。
第九條 (資金來(lái)源)內(nèi)地投資者和港澳投資者應(yīng)使用自有資金購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，不得募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資。
第十條 (真實(shí)性審核)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶(hù)”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”展業(yè)三原則，切實(shí)做好資格審核和資金來(lái)源真實(shí)性審核。
第十一條 (資金兌換和跨境匯劃)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)辦理。
第十二條 (銀行展業(yè)條件)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)滿(mǎn)足以下條件：
(一)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；
(二)具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；
(三)已建立開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶(hù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保具備從事“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理需要的專(zhuān)業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源；
(四)建立“跨境理財(cái)通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機(jī)制；
(五)具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行還需具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所代銷(xiāo)“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門(mén)相關(guān)要求。
無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大事件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可。
第十三條 (業(yè)務(wù)報(bào)備)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)根據(jù)所在地副省級(jí)以上人民銀行分支機(jī)構(gòu)要求，完善相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿(mǎn)足“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理要求，并在所在地副省級(jí)以上人民銀行分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)準(zhǔn)備情況進(jìn)行測(cè)試評(píng)估。
內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行評(píng)估完成后，應(yīng)向所在地副省級(jí)以上人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局報(bào)備以下材料(具體報(bào)備流程參照操作指引)：
(一)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度和操作規(guī)程；
(二)“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理等系統(tǒng)的測(cè)試評(píng)估報(bào)告；
(三)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及相應(yīng)后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施；
(四)投資者權(quán)益保護(hù)實(shí)施方案；
(五)選定的港澳合作銀行、港澳銷(xiāo)售銀行及合作協(xié)議簽署情況；
中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行通過(guò)其官方網(wǎng)站及時(shí)公布經(jīng)報(bào)備的內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行名單。
第十四條 (業(yè)務(wù)退出)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行退出“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)應(yīng)制定退出計(jì)劃，對(duì)現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排并進(jìn)行報(bào)備，報(bào)備流程參照操作指引。
第十五條 (港澳投資者條件)開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融管理部門(mén)規(guī)定的相關(guān)要求。港澳投資者業(yè)務(wù)資格由港澳合作銀行進(jìn)行核實(shí)。
第十六條 (內(nèi)地投資者條件)開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿(mǎn)足以下條件：
(二)具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶(hù)籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿(mǎn)5年；
(三)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。
內(nèi)地合作銀行應(yīng)切實(shí)落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者業(yè)務(wù)資格和資金來(lái)源的審核責(zé)任，確保內(nèi)地投資者使用自有資金購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，不存在募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資等行為。
第十七條 (業(yè)務(wù)協(xié)議)在港澳合作銀行確認(rèn)港澳投資者資格之后，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)線(xiàn)上渠道與港澳投資者簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，明確業(yè)務(wù)操作流程和各自權(quán)利、義務(wù)，向港澳投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條 (賬戶(hù)開(kāi)立)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為港澳投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣銀行賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣銀行賬戶(hù)，作為“北向通”投資戶(hù)，用于購(gòu)買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內(nèi)地代銷(xiāo)銀行辦理“北向通”業(yè)務(wù)。內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)通過(guò)人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)，確認(rèn)港澳投資者未在其他內(nèi)地代銷(xiāo)銀行辦理“北向通”業(yè)務(wù)。
第十九條 (資金閉環(huán)匯劃)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)將“北向通”投資戶(hù)與港澳投資者在港澳合作銀行指定的“北向通”匯款戶(hù)進(jìn)行信息核對(duì)，確保投資戶(hù)與匯款戶(hù)為同一開(kāi)戶(hù)人。內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)在投資戶(hù)與匯款戶(hù)間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶(hù)是投資戶(hù)內(nèi)“北向通”資金來(lái)源的唯一賬戶(hù)和“北向通”資金原路匯回的唯一賬戶(hù)。“北向通”資金是指港澳投資者從匯款戶(hù)匯入的投資本金、活期孳息和因購(gòu)買(mǎi)“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。
第二十條 (資金封閉管理)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)采取有效措施，對(duì)跨境匯入投資戶(hù)內(nèi)的“北向通”資金進(jìn)行封閉或?qū)?hù)管理，確保“北向通”資金僅限于購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行銷(xiāo)售“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者購(gòu)買(mǎi)的“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益應(yīng)原路返回投資戶(hù)并進(jìn)行封閉或?qū)?hù)管理。
第二十一條 (業(yè)務(wù)報(bào)文)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和港澳合作銀行為港澳投資者辦理“北向通”資金匯劃時(shí)，應(yīng)使用CIPS111報(bào)文，業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“跨境理財(cái)通-北向通(WMCN)”。
第二十二條 (“北向通”投資產(chǎn)品)“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：
(一)內(nèi)地理財(cái)公司(包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司)按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷(xiāo)銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品除外)；
(二)經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷(xiāo)銀行評(píng)定為“R1”至“R3”風(fēng)險(xiǎn)的公開(kāi)募集證券投資基金。
第二十三條 (盡職審查)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)對(duì)向港澳投資者銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品進(jìn)行盡職審查，全面了解投資產(chǎn)品的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)，按現(xiàn)行相關(guān)金融管理部門(mén)要求評(píng)估投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，對(duì)向港澳投資者銷(xiāo)售的“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與經(jīng)其他途徑銷(xiāo)售的同一產(chǎn)品保持一致。
第二十四條 (配套服務(wù))內(nèi)地代銷(xiāo)銀行可根據(jù)已簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議并開(kāi)立投資戶(hù)的港澳投資者的要求，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)線(xiàn)上渠道提供查詢(xún)和購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品的服務(wù)。
第二十五條 (投資者適當(dāng)性管理)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)按照相關(guān)金融管理部門(mén)要求做好銷(xiāo)售管理，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，做好投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，做好投資者風(fēng)險(xiǎn)和投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配，履行信息保密義務(wù)等。面向港澳投資者與面向內(nèi)地投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)保持一致。
內(nèi)地代銷(xiāo)銀行要向港澳投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的投資產(chǎn)品。
第二十六條 (銷(xiāo)售管理)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行可通過(guò)線(xiàn)上渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢(xún)、解釋?zhuān)坏们巴郯拈_(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷(xiāo)售行為。
第二十七條 (宣傳銷(xiāo)售文本)“北向通”投資產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)按照投資產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售相關(guān)管理規(guī)定制作，文本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確反映投資產(chǎn)品的信息，不得宣傳投資產(chǎn)品預(yù)期收益率。
第二十八條 (資金使用)投資戶(hù)內(nèi)“北向通”資金及所購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、保證等擔(dān)保用途。
第二十九條 (協(xié)議終止)港澳投資者若需終止與原內(nèi)地代銷(xiāo)銀行的“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應(yīng)將“北向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將資金從投資戶(hù)原路匯回匯款戶(hù)，然后解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。
第三十條 (內(nèi)地代銷(xiāo)銀行更換)港澳投資者若需更換辦理“北向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地代銷(xiāo)銀行，應(yīng)按前述規(guī)定終止在原內(nèi)地代銷(xiāo)銀行的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。
第三十一條 (業(yè)務(wù)協(xié)議)內(nèi)地合作銀行應(yīng)按本細(xì)則第十六條所列標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者業(yè)務(wù)資格的審核責(zé)任。對(duì)于審核通過(guò)的，及時(shí)向港澳銷(xiāo)售銀行反饋，并指引通過(guò)審核的內(nèi)地投資者與港澳銷(xiāo)售銀行簽訂“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議。內(nèi)地投資者只能選擇一家內(nèi)地合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的港澳銷(xiāo)售銀行辦理“南向通”業(yè)務(wù)。內(nèi)地合作銀行應(yīng)通過(guò)人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)，確認(rèn)內(nèi)地投資者未在其他內(nèi)地合作銀行辦理“南向通”業(yè)務(wù)。
第三十二條 (賬戶(hù)開(kāi)立)內(nèi)地合作銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為內(nèi)地投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣I類(lèi)銀行賬戶(hù)，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣I類(lèi)銀行賬戶(hù)作為“南向通”匯款戶(hù)，用于“南向通”資金匯劃。內(nèi)地合作銀行應(yīng)指引內(nèi)地投資者按照港澳金融管理部門(mén)相關(guān)要求，在港澳銷(xiāo)售銀行新開(kāi)立一個(gè)“南向通”投資戶(hù)，專(zhuān)門(mén)用于購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。內(nèi)地合作銀行可代理港澳銷(xiāo)售銀行開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證，為合資格的內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶(hù)見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù)。
第三十三條 (資金閉環(huán)匯劃)內(nèi)地合作銀行在收到港澳銷(xiāo)售銀行提供的投資戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息之后，應(yīng)對(duì)內(nèi)地投資者指定的“南向通”匯款戶(hù)與投資戶(hù)的信息進(jìn)行核對(duì)，確保匯款戶(hù)與投資戶(hù)為同一開(kāi)戶(hù)人。內(nèi)地合作銀行應(yīng)與港澳銷(xiāo)售銀行約定，在投資戶(hù)與匯款戶(hù)間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶(hù)是投資戶(hù)“南向通”資金來(lái)源的唯一賬戶(hù)和“南向通”資金原路匯回的唯一賬戶(hù)，“南向通”資金僅限于購(gòu)買(mǎi)港澳代銷(xiāo)銀行銷(xiāo)售“南向通”投資產(chǎn)品。“南向通”資金是指內(nèi)地投資者從匯款戶(hù)匯出的投資本金、孳息和因購(gòu)買(mǎi)“南向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。
第三十四條 (業(yè)務(wù)報(bào)文)內(nèi)地合作銀行與港澳銷(xiāo)售銀行為內(nèi)地投資者辦理“南向通”資金匯劃時(shí)，應(yīng)使用CIPS111報(bào)文，業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“跨境理財(cái)通-南向通(WMCS)”。
第三十五條 (業(yè)務(wù)提示)內(nèi)地合作銀行應(yīng)提示內(nèi)地投資者，在開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解港澳投資產(chǎn)品市場(chǎng)交易的業(yè)務(wù)規(guī)則與流程，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好確定投資目標(biāo)，客觀評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
第三十六條 (宣傳銷(xiāo)售)內(nèi)地合作銀行應(yīng)提示港澳銷(xiāo)售銀行，可通過(guò)線(xiàn)上渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢(xún)、解釋?zhuān)坏们巴鶅?nèi)地開(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷(xiāo)售行為。
第三十七條 (資金使用)內(nèi)地合作銀行應(yīng)明確告知內(nèi)地投資者，通過(guò)“南向通”業(yè)務(wù)匯出資金及所購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、保證等擔(dān)保用途。
第三十八條 (協(xié)議終止)內(nèi)地合作銀行應(yīng)明確告知內(nèi)地投資者，若需終止“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應(yīng)將“南向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將資金從投資戶(hù)原路匯回匯款戶(hù)，然后解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。
第三十九條 (港澳銷(xiāo)售銀行更換)內(nèi)地投資者若需更換辦理“南向通”業(yè)務(wù)的港澳銷(xiāo)售銀行，應(yīng)按前述規(guī)定終止在原港澳銷(xiāo)售銀行的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶(hù)和投資戶(hù)的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。
第四十條 (“南向通”投資產(chǎn)品)“南向通”業(yè)務(wù)可購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品由港澳管理部門(mén)規(guī)定，詳情請(qǐng)參考港澳金融管理部門(mén)頒布的細(xì)則。
第四十一條 (額度管理)“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò) “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。
第四十二條 (額度使用計(jì)算)“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額的計(jì)算公式為：
“北向通”資金凈流入額=“北向通”資金累計(jì)流入額-“北向通”資金累計(jì)流出額；
“南向通”資金凈流出額=“南向通”資金累計(jì)流出額-“南向通”資金累計(jì)流入額。
第四十三條 (額度使用公布)中國(guó)人民銀行廣州分行和深圳市中心支行每個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站公布“跨境理財(cái)通”額度使用情況。
第四十四條 (額度使用管理)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行在辦理“北向通”資金匯入、內(nèi)地合作銀行在辦理“南向通”資金匯出前，必須查詢(xún)“跨境理財(cái)通”額度使用情況，確保“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額不超出上限。
第四十五條 (額度上限管理)當(dāng)“北向通”跨境資金凈流入達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行僅可辦理“北向通”資金跨境匯出，不得辦理“北向通”資金跨境匯入業(yè)務(wù)。當(dāng)“南向通”資金跨境凈流出達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地合作銀行僅可辦理“南向通”資金跨境匯入，不得辦理“南向通”資金跨境匯出業(yè)務(wù)。
第四十六條 (單個(gè)投資者額度)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元人民幣。
“北向通”個(gè)人資金凈匯入額=“北向通”資金累計(jì)匯入額-“北向通”資金累計(jì)匯出額；
“南向通”個(gè)人資金凈匯出額=“南向通”資金累計(jì)匯出額-“南向通”資金累計(jì)匯入額。
內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)確保單個(gè)投資者“北向通”和“南向通”資金凈匯入(出)額不超出投資額度。
第四十七條 (額度調(diào)整)中國(guó)人民銀行將根據(jù)跨境資金流動(dòng)形勢(shì)，對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度和單個(gè)投資者投資額度進(jìn)行調(diào)整，并及時(shí)通過(guò)中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行官方網(wǎng)站公布。
第四十八條 (額度豁免)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行接受港澳投資者匯入“北向通”資金，不納入港澳居民個(gè)人向內(nèi)地同名銀行賬戶(hù)匯入?yún)R款每人每天最高限額管理。
內(nèi)地代銷(xiāo)銀行接受港澳投資者匯入、匯出“北向通”資金不納入個(gè)人人民幣II類(lèi)銀行賬戶(hù)與非綁定賬戶(hù)日累計(jì)量、年累計(jì)量限額管理。
第四十九條 (額度管理合作)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行、內(nèi)地合作銀行應(yīng)與港澳銷(xiāo)售銀行、港澳合作銀行密切配合，共同建立“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)協(xié)作機(jī)制，確保“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)在總額度和單個(gè)投資者投資額度范圍內(nèi)開(kāi)展。
第五十條 (投資者保護(hù)機(jī)制)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)投資者保護(hù)工作，應(yīng)按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，分別遵循內(nèi)地和港澳有關(guān)法律制度，由業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)。內(nèi)地金融管理部門(mén)與香港、澳門(mén)金融管理部門(mén)協(xié)商開(kāi)展投資者保護(hù)監(jiān)管合作，共同做好粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通投資者保護(hù)工作。
第五十一條 (投資者保護(hù)原則)內(nèi)地金融管理部門(mén)堅(jiān)持公平、公開(kāi)、公正、平等原則，依法保護(hù)港澳投資者在“北向通”交易中的各項(xiàng)合法權(quán)益。
第五十二條 (港澳投資者權(quán)利)港澳投資者在購(gòu)買(mǎi)大灣區(qū)跨境理財(cái)通產(chǎn)品時(shí)，受有關(guān)法律法規(guī)保護(hù)，享有與內(nèi)地投資者同等的權(quán)利，同時(shí)應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)地相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。
第五十三條 (主體責(zé)任)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和投資產(chǎn)品發(fā)行人應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，依法、合規(guī)向港澳投資者提供服務(wù)，切實(shí)履行港澳投資者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任。
內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)港澳投資者的宣傳教育工作，制定并落實(shí)針對(duì)港澳投資者的產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)方案。
第五十四條 (業(yè)務(wù)推介)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行、內(nèi)地合作銀行、港澳銷(xiāo)售銀行、港澳合作銀行開(kāi)展對(duì)“北向通”、“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品業(yè)務(wù)推介時(shí)，在業(yè)務(wù)推介內(nèi)容、方式和渠道上，應(yīng)按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則遵守內(nèi)地與港澳金融管理部門(mén)的相關(guān)規(guī)定。
第五十五條 (投資者信息保密)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定妥善保存投資產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中涉及的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、錄音錄像等相關(guān)資料，并依法履行投資者信息保密義務(wù)。
第五十六條 (風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估動(dòng)態(tài)調(diào)整)“北向通”投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)按照投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估調(diào)整，對(duì)不再適合作為“北向通”投資產(chǎn)品的，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)當(dāng)停止向港澳投資者銷(xiāo)售；對(duì)已持有相關(guān)產(chǎn)品的港澳投資者，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行及港澳合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知相關(guān)信息，由投資者自行選擇持有或者贖回。
第五十七條 (糾紛處理)港澳投資者與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行發(fā)生糾紛爭(zhēng)議時(shí)，可以通過(guò)以下途徑解決：
(1)與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行協(xié)商和解；
(2)請(qǐng)求內(nèi)地金融消費(fèi)者、投資者保護(hù)等金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解；
(3)根據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，向內(nèi)地代銷(xiāo)銀行所在地有關(guān)金融管理部門(mén)反映。對(duì)于涉及粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市以外的內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人等機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)問(wèn)題的投訴，由大灣區(qū)金融管理部門(mén)轉(zhuǎn)交產(chǎn)品發(fā)行方所在地金融管理部門(mén)處理；
(4)根據(jù)與內(nèi)地代銷(xiāo)銀行達(dá)成的協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向有關(guān)人民法院提起訴訟。
第五十八條 (投訴處理)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴處理機(jī)制，完善投訴處理流程，及時(shí)、有效處理與港澳投資者的糾紛爭(zhēng)議。
內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)當(dāng)為港澳投資者提供糾紛化解措施，向港澳投資者清晰說(shuō)明糾紛投訴的方式與渠道，其中至少應(yīng)包括線(xiàn)上渠道，并提供方便的糾紛處理進(jìn)程查詢(xún)方式。
第五十九條 (信息報(bào)送)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的賬戶(hù)信息、跨境收支信息和持倉(cāng)信息，按要求向金融管理部門(mén)報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
投資產(chǎn)品發(fā)行方(包括內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人等)應(yīng)按資管新規(guī)要求，及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)送“北向通”投資產(chǎn)品基本信息和起始募集信息、存續(xù)期募集信息等相關(guān)信息，并于產(chǎn)品終止后報(bào)送終止信息。
內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)根據(jù)銀保監(jiān)和證監(jiān)屬地監(jiān)管部門(mén)要求及時(shí)報(bào)告“北向通”投資產(chǎn)品相關(guān)情況。
第六十條 (國(guó)際收支申報(bào))內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行及相關(guān)涉外收支主體應(yīng)按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)有關(guān)規(guī)定履行國(guó)際收支申報(bào)義務(wù)。
第六十一條 (人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理相關(guān)規(guī)定，做好“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)涉及的人民幣結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)及管理等業(yè)務(wù)。
第六十二條 (異常情況報(bào)告)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行在發(fā)現(xiàn)投資者違反本細(xì)則相關(guān)規(guī)定以及其他異常情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，并向相關(guān)金融管理部門(mén)報(bào)告。
第六十三條 (違法違規(guī)責(zé)任)內(nèi)地投資者開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，內(nèi)地合作銀行應(yīng)視情節(jié)輕重暫�；蛉∠滟�(gòu)買(mǎi)“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品資格；港澳投資者開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行應(yīng)視情節(jié)輕重暫停其購(gòu)買(mǎi)“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品業(yè)務(wù)。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門(mén)查處。
(二)違反賬戶(hù)開(kāi)立相關(guān)規(guī)定；
(四)使用非自有資金購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，代他人理財(cái)、募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資；
(五)存在使用所購(gòu)買(mǎi)的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等擔(dān)保行為；
第六十四條 (非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查)中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局按照屬地管理原則，適時(shí)對(duì)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第六十五條 (違法違規(guī)責(zé)任)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局可視情節(jié)輕重限制、暫停業(yè)務(wù)或者取消試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格并予以公告。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門(mén)查處。
(一)超出試點(diǎn)銀行范圍、產(chǎn)品范圍開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)；
(二)向港澳投資者銷(xiāo)售不符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》、《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定的投資產(chǎn)品；
(三)未按規(guī)定進(jìn)行理財(cái)信息登記、公開(kāi)信息披露和向金融管理部門(mén)報(bào)送信息；
(四)未按規(guī)定開(kāi)立“跨境理財(cái)通”相關(guān)賬戶(hù)；
(五)未按規(guī)定通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)進(jìn)行資金跨境匯劃；
(六)未按規(guī)定落實(shí)總額度和單個(gè)投資者額度管理要求；
(七)未按規(guī)定對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)資金進(jìn)行閉環(huán)匯劃和封閉管理；
(八)未按規(guī)定報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)信息；
(九)未按規(guī)定對(duì)個(gè)人投資者進(jìn)行“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資格審核及資金來(lái)源審核；
(十)違反相關(guān)金融管理部門(mén)對(duì)于投資產(chǎn)品銷(xiāo)售的管理規(guī)定；
(十一)出現(xiàn)嚴(yán)重侵害投資者權(quán)益的行為或者可能?chē)?yán)重侵害投資者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)；
(十二)違反反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅相關(guān)法規(guī)；
被限制、暫停業(yè)務(wù)或者取消試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格的內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排。
第六十六條 (解釋權(quán)界定)本細(xì)則由中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。
第六十七條 (施行日期)本細(xì)則自發(fā)布之日起30日后生效。
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